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開公司買英國樓最抵?買英國樓有用網站分享(二)【開商業銀行戶口/會計報稅】

by ReadyDepart
開公司買英國樓最抵?買英國樓有用網站分享(二)【開商業銀行戶口/會計報稅】

上一篇講左開英國SPV公司買樓既好處同方法,今次講下開商業銀行戶口,原本好多銀行都可以網上開公司戶口,例如Barclays、Llords、Natwest、Santander,但因疫情而暫停新申請,暫時HSBC仲有得網上申請,不過唔知要等幾耐先開到,建議登記左HSBC先,再開多個Virtual bank做後備,Virtual bank最快即日就開到戶口,如果趕住匯錢,可以用住先。另外,唔好一次過開幾間銀行戶口,每次開戶口銀行都會做Credit search,會留低footprint,有幾會影響借mortgage成功率。

索引:
(1) 虛擬銀行商業戶口推介
  - Transferwise Business
  - Starling Business
  - Tide
  - Revolut Business
  - CashPlus Busniess
  - Monzo Business
(2) 搵Accountant報稅
  - 平價會計推介
  - 需唔需要用會計軟件?
  - 會計Freelancers
(3) 總結

可唔可以開超過一個銀行戶口?

可以,而且非常建議,因為英國銀行存款保障只得£85,000,多個一個銀行戶口可以分散風險,但會計報稅要睇多個戶口。

(1) 虛擬銀行商業戶口推介

Transferwise Business

首選申請Transferwise,除咗匯款出名抵之外,原來都有商業戶口,申請一日就成功開戶,開商業帳戶,同時會開埋個人帳戶,個人帳戶揀港幣,而商業帳戶可以揀英鎊為主要貨幣,只要付一次性£16就會有專屬英鎊、歐羅、美金、澳元等七種貨幣戶口號碼,可作收款及付款用。

  • ✔️ 匯率比銀行好
  • ✔️ 匯款快
  • ✔️ 容易開戶
  • ✔️ 受英國FCA監管
  • ✔️ £0月費
  • ✔️ 英國國內轉賬免手續費
  • ✔️ 國際收款免手續費
  • 沒有英國銀行牌照,因此不受£85,000存款保障
  • 要比一次性£16先有戶口號碼

【詳情】https://transferwise.com


Starling Business

英國有名既virtual bank,有英國銀行牌照,除左個人戶口,亦有提供商業銀行帳戶。

  • ✔️ 開戶快,網上完成
  • ✔️ 有受英國£85,000存款保障
  • ✔️ £0月費
  • ✔️ 英國國內轉賬免手續費
  • ✔️ 每月£2可獲歐元戶口
  • 提供資料較多,要有英國電話號碼及地址,及由註冊會計師證明你公司營運方式是以收租為主,仲有證明你有買樓意向(如與agent商討買賣過程中的電郵),不過銀行會視個別情況要求唔同文件。

【詳情】https://www.starlingbank.com/business-account/


Tide

英國註冊的emoney,不算正式銀行,但亦提供免費及付費的商業帳戶,存款存於Clear Bank。

  • ✔️ 免費提供英國銀行戶口號碼
  • ✔️ 網上申請快及容易
  • ✔️ 可以經App免費直接註冊新公司,但要英國公司地址,可以去UK Postboxstbox買公司地址
  • ✔️ 受英國FCA監管
  • ✔️ £0月費
  • 英國國內轉賬每筆£ 0.2
  • 只提供商業帳戶,不提供個人帳戶
  • 沒有英國銀行牌照,因此不受£85,000存款保障

【詳情】https://www.tide.co/


Revolut Business

另一個港人非常熟悉嘅virtual bank,亦有提供商業帳戶,有免費及付費帳戶,可以隨時兌換英鎊、歐羅,美元等貨幣,受英國FCA監管,擁有立陶宛銀行牌照,歐洲出trip非常方便。

  • ✔️ 免費提供英國銀行戶口號碼
  • ✔️ 網上申請快及容易
  • ✔️ £0月費
  • ✔️可即時提取多種貨幣
  • 沒有英國銀行牌照,因此不受£85,000存款保障
  • 免費帳戶有使用額度限制
  • 兌換部份貨幣會收取假日手續費

【詳情】https://business.revolut.com/


CashPlus Busniess

專門提供銀行帳戶給信貸不良人士助改善Creditscore,所以外國人非常容易申請,不會有信用檢查,客戶存款存於The Royal Bank of Scotland,每年年費£69,平high street bank少少。

  • ✔️ 受英國FCA監管
  • ✔️ 免費提供英國銀行戶口號碼
  • ✔️ 網上申請快及極容易
  • ✔️ 無credit check
  • ✔️英國國內轉賬免手續費
  • 沒有英國銀行牌照,因此不受£85,000存款保障
  • 要收年費

【詳情】https://www.cashplus.com/business-account/


Monzo Business

個人戶口非常受香港人歡迎既virtual bank,亦有提供免費及付費的商業銀行帳戶。

  • ✔️ 有英國銀行牌照,受£85,000存款保障
  • ✔️提供£0月費Lite戶口,亦有£5月費既Pro戶口
  • ✔️ 英國國內轉賬免手續費
  • 暫時不接以投資物業為主要收入的公司申請

【詳情】https://monzo.com/i/business


(2) 搵Accountant報稅

每間有限公司每年都需要報公司稅(corporate tax),一間半間物業出租就可能自己報稅都可以,但用得公司名買樓就應該唔會只買一間,所以都建議搵Accountant做Bookkeeping同報稅,但價錢都唔平,由每月£40-200+vat都有,所以之前介紹getground £20+vat一個月係幾吸引。

平價會計推介

unbiased-係英國財務專家配對網,輸入你嘅基本要求,佢就會幫你搵到適合你嘅會計師,價錢未必一定最平,但可以比較下先。(https://www.unbiased.co.uk/)

推介幾間教平嘅英國會計公司:

*呢個只係參考價錢,會按實際情況有調整,試過quote完出嚟價錢仲平左。

需唔需要用會計軟件?

會計軟件唔係必須但可以幫你慳到時間,有部份會計公司會提供會計軟件,或者提供share drive俾你upload賬單及月結單上去,然後人手幫你入數,所以要問清楚會計師有冇先。用會計軟件嘅好處係可以綁定公司銀行戶口,收入同支出會自動入帳,而唔係經銀行轉賬嘅支出亦都可以自己影底張收據upload上去,唔使儲埋成盒帳單又驚唔見咁麻煩。

常用嘅會計軟件有xerofreeagentquickbooks等,呢啲軟件都係要收月費,月費由£10-£29不等,所以亦都要計算落公司營運成本。如果想節省成本,當然用免費軟件喇。

QuickFile

會計軟件推介用QuickfileQuickfile提供既免費plan,中小型公司已經夠用,功能同其他會計軟件大同小異,如果要綁定指定銀行戶口只需比£15年費。

  • 可以上載收據(1GB 儲存空間)
  • 帳單分類
  • 一鍵產生報表(如Profit and Loss, Balance Sheet等)
  • 直接提交報稅表到HMRC
  • Refer QuickFile Accountants
  • 連結銀行,收入及支出自動入帳
  • 連結Dropbox

會計Freelancers

除咗上facebook group問人有無識廣東話會計介紹之外,其實可以用FiverrUpwork呢啲freelancer 網站請人,只要search 「UK property accountant」就會有好多選擇,價錢約HK$700-1,500一次過報稅,計返英鎊只係£10左右一個月,比起會計公司平好多。

(3) 總結

已開左或開緊HSBC或其他High Street Bank既商業戶口都強力推薦開多個Transferwise Business,因為匯率比銀行平咁多,匯款速度又快,又唔收月費,總覺得會有用得著佢既時候。至於會計方面,我會用Fiverr搵下有無合適既freelance,再同會計公司比較下,除左價錢之外,最緊要識同你慳稅,如果用Freelance,建議用埋Quickfile會計軟件,方便freelance或會計師入數,分分鐘可以收你平啲報稅。

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★ 買英國樓有用網站分享(一)【成立SPV公司】
★ 買英國樓有用網站分享(二)【開商業銀行戶口/會計報稅】

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13 comments

Eric November 29, 2020 - 10:35 pm

我是香港居民,居住於香港,用香港公司買英國樓收租是否更有利?
SPV公司可以持有多個收租物業嗎?
謝謝

Reply
ReadyDepart November 30, 2020 - 3:11 am

整體黎講無咩著數
2020年起所有離岸公司(包括香港)都要計英國公司稅19%,雖然香港同英國有double taxation agreements,差額都要比返英國。另外,只要物業係英國,都要比遺產稅同capital gain tax(CGT),以前好似可以避CGT,宜加已經唔得。Mortgage方面,英國更少銀行肯借,rate可能更高,除非係香港借錢,不過香港借錢就唔可玩interest only。
SPV公司可以持有多個物業,但賣樓時就要比較高既CGT,而唔係股份轉讓既CGT,但係長期收租,一間spv hold哂會少啲行政會計等費用。

Reply
Nick cheng May 12, 2021 - 10:55 am

你好想請教如果用公司買樓, 邊一間銀行既BUSINESS BANK ACCOUNT 可以做到公司按揭?

Reply
Eric December 5, 2020 - 10:59 pm

謝謝你寶貴的意見!

Reply
Calvin Choi December 30, 2020 - 3:26 pm

我想問, 如果我人在英國用個人名去HOLD 一個英國收租物業, 係咪可以扣到我英國個人免稅額?
但用公司去hold 就無呢D 免稅額係咪?

Reply
ReadyDepart December 30, 2020 - 3:35 pm

係,個人免稅額£12,500,但如果你打工,年薪會加埋租金收入計,有機會由basic taxpayer轉為higher taxpayer,超過£37,500既income,稅率會由20%加到40%。

Reply
Calvin Choi December 30, 2020 - 4:29 pm

咁如果用公司hold一個收租物業, 到賣出時如果樓價升左50%
咁用公司股東轉名既方法轉俾新買家,
呢50% 物業升值會唔會要交任何既稅架?

Reply
ReadyDepart December 31, 2020 - 2:26 pm

要睇你用一間公司hold一個物業還是hold多個物業,如果一間公司一個物業,物業升值唔洗比capital gain tax(18%+),但股份轉讓都要比capital gain tax(10%+)。如果一間hold多個物業,每年開支會少D,賣樓時就要比樓價升值既capital gain tax,不過到時可以開間附屬公司,將層樓轉去附屬公司再出售,就可以變返一間公司一個物業既玩法。

Reply
John Chan January 14, 2021 - 1:05 am

上面講嘅銀行可以做到按揭?而家好似公司好難係英國做按揭

Reply
ReadyDepart January 14, 2021 - 8:18 am

最近係難左,而且好慢,但以我所知仲有幾間銀行肯借,要視你既broker幫唔幫到你。

Reply
Nick May 12, 2021 - 12:15 am

你好想請教如果用公司買樓, 邊一間銀行既BUSINESS BANK ACCOUNT 可以做到公司按揭?

Reply
Nick Cheng May 12, 2021 - 12:16 am

你好想請教如果用公司買樓, 邊一間銀行既BUSINESS BANK ACCOUNT 可以做到公司按揭?

Reply
ReadyDepart May 12, 2021 - 12:33 am

唔一定要有business bank account都可以apply公司按揭,好似hsbc uk, barclays呢啲大bank都有做,間間要求都唔同(e.g. min. loan amount),可以自己apply,但有啲bank要經broker先apply到。

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